आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर एक टॉप-अप की तरह है, दुर्घटना के कारण किसी की मृत्यु होने पर लाभ बढ़ाने के लिए। वे कहते हैं, यह सबसे आसान राइडर है, जिसमें कुछ विकृति आदि को छोड़कर लगभग कोई अंडरराइटिंग जुड़ी नहीं है। प्रीमियम भी बहुत कम है।। हालाँकि यह राइडर एक व्यापक टर्म प्लान का विकल्प नहीं है, लेकिन यह आपके जीवन कवर को बढ़ाने का एक कम लागत वाला तरीका हो सकता है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निधन की स्थिति में आपका परिवार वित्तीय रूप से सुरक्षित है, एक जीवन बीमा कवर (टर्म प्लान) बहुत जरूरी है। लेकिन एक टर्म प्लान (बेस कवर) के अलावा, आप अपने जीवन बीमा को अधिक व्यापक बनाने के लिए एक राइडर बेस कवर के ऊपर एक अतिरिक्त सुविधा का विकल्प भी चुन सकते हैं।
अब, कुछ राइडर्स जैसे कि गंभीर बीमारी राइडर काफी लागत पर आते हैं और इसलिए, उन्हें चुनने से पहले आपको लागत-लाभ विश्लेषण की आवश्यकता होती है। हालाँकि, आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर अपेक्षाकृत कम लागत वाला विकल्प है जो आपको अतिरिक्त सुरक्षा देता है।
आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर खरीदना आसान है। इसके लिए किसी विस्तृत दस्तावेज़ या औपचारिकताओं की आवश्यकता नहीं है। आपको बस एक आवेदन पत्र भरना होगा। आख़िरकार, गंभीर बीमारियों राइडर के विपरीत, पहले से मौजूद किसी भी बीमारी के बारे में कोई खुलासा नहीं करना होता। हालांकि, जीवन बीमा प्रस्ताव में किसी भी पुरानी बीमारी का उल्लेख करने के लिये आपको सलाह दी जाती है ताकि भबिष्य में दावा भुगतान में कोई रुकावट ना आये। प्रस्ताव पत्र को सही तरीके भरने की जानकारी के लिये यहाँ क्लिक करें।
जहां कुछ कंपनियां एक ही राइडर के रूप में आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता कवर बेचती हैं, वहीं अन्य इन्हें अलग से पेश करती हैं। सामर्थ्य के अनुसार, संयुक्त दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता लाभ (एडीडीबी) राइडर खरीदना सबसे अच्छा है। एक एडीडीबी राइडर किसी दुर्घटना के कारण हुई पूर्ण और स्थायी विकलांगता के कारण आय के नुकसान के लिए मुआवजे की पेशकश करता है, जबकि एक साधारण एडीबी राइडर केवल मृत्यु के मामले में दावा राशि का भुगतान करता है।
किसी भी राइडर की तरह, आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर को केवल बेस प्लान, जैसे टर्म प्लान, के शीर्ष पर ही लिया जा सकता है। यदि पॉलिसीधारक की किसी दुर्घटना के कारण मृत्यु हो जाती है, तो यह समझने में आसान राइडर पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्ति को अतिरिक्त भुगतान (बेस प्लान के तहत बीमा राशि के अलावा) देता है।
यदि मृत्यु दुर्घटना के अलावा अन्य कारणों से होती है, तो बीमाकर्ता केवल आधार योजना के तहत बीमा राशि का भुगतान करता है। यानी, दुर्घटना से संबंधित मृत्यु के मामले में राइडर अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
मान लीजिए, आपके पास 1 करोड़ रुपये के बेस कवर और 1 करोड़ रुपये के आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर के साथ एक टर्म प्लान है। फिर, आकस्मिक मृत्यु के मामले में, पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्ति को 2 करोड़ रुपये का भुगतान किया जाएगा, और अन्य कारणों से मृत्यु के मामले में, भुगतान 1 करोड़ रुपये होगा। कोई न केवल टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ बल्कि कई यूलिप, एंडोमेंट प्लान आदि के साथ भी आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर ले सकता है। उदाहरण एलआईसी का आकस्मिक मृत्यु एवंं अपंगता लाभ राइडर।
तो, ‘आकस्मिक मृत्यु’ क्या है और आप इस राइडर के तहत कितना कवर ले सकते हैं? कार या अन्य सड़क दुर्घटनाओं, हवाई जहाज दुर्घटनाओं, गिरने से चोटें, आग, या आग्नेयास्त्र दुर्घटनाओं के कारण होने वाली मौतें इस राइडर के तहत आकस्मिक मृत्यु के रूप में योग्य हैं। हालाँकि, आत्महत्या या स्वयं को लगी चोटों, पैराशूटिंग, खतरनाक खेलों में शामिल होने आदि के कारण होने वाली मौतों को बाहर रखा गया है।
आपकी एडीबी राइडर राशि आपके आधार योजना कवर से अधिक नहीं हो सकती। यदि आपके पास 1 करोड़ रुपये की मूल बीमा राशि वाला टर्म प्लान है, तो आप अधिक से अधिक एक करोड़ का एडीबी कवर ले सकते हैं।
एक मोटा अनुमान देते हुए वह कहते हैं, अगर आपके पास पहले से ही 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि वाला टर्म प्लान है, तो अतिरिक्त 1 करोड़ रुपये के कवर की लागत पहले 1 करोड़ रुपये का 80-90 प्रतिशत होगी। लेकिन, आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर के साथ, अतिरिक्त लागत केवल 25-30 प्रतिशत हो सकती है। बेशक, बाद वाले के साथ, आपको केवल तभी कवर किया जाता है जब मृत्यु किसी दुर्घटना के कारण होती है। उच्च आधार कवर या आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर तो, क्या आपको उच्च आधार बीमा राशि या आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर चुनना चाहिए?
जैसा कि नाम से पता चलता है, राइडर आधार पॉलिसी पर ‘सवारी’ करता है। राइडर के तहत बीमा राशि मूल पॉलिसी की बीमा राशि से अधिक नहीं हो सकती। इसलिए, किसी को आधार पॉलिसी में अधिकतम संभव जीवन बीमा कवरेज लेना चाहिए। यह (आधार पॉलिसी) किसी भी कारण से होने वाली मृत्यु से बचाती है, चाहे वह बीमारी, बुढ़ापे या दुर्घटना के कारण हो।
आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर एक टॉप-अप की तरह है, दुर्घटना के कारण किसी की मृत्यु होने पर लाभ बढ़ाने के लिए। वे कहते हैं, यह सबसे आसान राइडर है, जिसमें कुछ विकृति आदि को छोड़कर लगभग कोई अंडरराइटिंग जुड़ी नहीं है। प्रीमियम भी बहुत कम है।
यदि आप इसे वहन कर सकते हैं तो आधार योजना के तहत अधिक बीमा राशि लेना सबसे अच्छा विकल्प है। आकस्मिक मृत्यु लाभ को आपकी बीमा राशि बढ़ाने के लागत प्रभावी तरीके के रूप में देखा जा सकता है। यह चुनाव करते समय, अपनी जीवनशैली का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। यदि आप दोपहिया वाहनों या साझा ऑटो जैसे सार्वजनिक परिवहन का भारी उपयोग करते हैं, जो आपके जीवन को कार से यात्रा करने की तुलना में अधिक जोखिम में डालता है, तो आप इस सवार को लेने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, ध्यान रखें कि भुगतान केवल वाहन दुर्घटनाओं तक ही सीमित नहीं है। घर पर गिरने से हुई मृत्यु को भी दुर्घटना माना जाएगा।
हालांकि एडीबी राइडर पूर्ण जीवन बीमा का कोई विकल्प नहीं है, यह बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए एक अच्छा अतिरिक्त है, खासकर इसकी कम लागत और इसका लाभ उठाने में आसानी को देखते हुए।
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