LIC Health Shield (Plan 907): सम्पूर्ण जानकारी, लाभ | Complete Guide in Hindi

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भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) ने अपने स्वास्थ्य पोर्टफोलियो को नई दिशा देते हुए LIC Health Shield (Plan No. 907), UIN: 512N369V01 को 19 अक्टूबर 2026 से बाज़ार में प्रस्तुत किया है। यह एक Non-Linked, Non-Participating, Regular Premium, Individual Pure Risk Health Plan है।

पारंपरिक मेडिक्लेम पॉलिसियों के विपरीत, जहाँ अस्पताल के वास्तविक बिलों की प्रतिपूर्ति (Reimbursement) की जाती है, LIC Health Shield एक फिक्स्ड-बेनिफिट (Fixed Benefit) हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है। इसका अर्थ यह है कि अस्पताल में भर्ती होने या सर्जरी कराने पर खर्च चाहे जो भी हुआ हो, भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) आपको निर्धारित लाभ राशि का एकमुश्त अथवा दैनिक भुगतान करता है।

आइए इस विस्तृत लेख में समझें कि LIC Health Shield प्लान कैसे काम करता है, इसमें कौन-कौन से लाभ शामिल हैं और यह आपके परिवार के वित्तीय स्वास्थ्य की सुरक्षा कैसे करता है।

1. LIC Health Shield प्लान की प्रमुख विशेषताएं

  • निश्चित लाभ (Fixed Benefits): अस्पताल में वास्तविक खर्च कितना हुआ, इससे इतर पहले से तय राशि सीधे पॉलिसीधारक को मिलती है।
  • संपूर्ण परिवार का एक पॉलिसी में समावेश: एक ही LIC Health Shield पॉलिसी के तहत प्रस्तावक (Principal Insured), जीवनसाथी (Spouse), आश्रित बच्चे और माता-पिता को सुरक्षित किया जा सकता है।
  • ऑटो हेल्थ कवर (Auto Health Cover – AHC): LIC Health Shield में मूल प्रस्तावक की असामयिक मृत्यु पर परिवार के सभी शेष सदस्यों के लिए भविष्य के सभी बेस प्रीमियम पूरी तरह माफ़ हो जाते हैं और पॉलिसी जारी रहती है।
  • नो क्लेम बेनिफिट (No Claim Benefit): LIC Health Shield में हर तीन लगातार क्लेम-मुक्त वर्षों पर दैनिक लाभ राशि (ADB) में 10% की स्थायी वृद्धि, जिसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
  • क्विक कैश सुविधा (Quick Cash Facility): LIC Health Shield में गंभीर सर्जरी के दौरान अस्पताल में भर्ती रहने पर ही क्लेम का 50% एडवांस पाने का विकल्प।
  • प्रीमियम वेवर बेनिफिट (PWB): LIC Health Shield में मेजर सर्जरी (Category 1 या 2) होने पर पूरे एक वर्ष के लिए बेस पॉलिसी का प्रीमियम माफ़।
LIC Health Shield Plan 907 ki pramukh visheshatayein - Fixed Benefits, Auto Health Cover, No Claim Benefit in Hindi
LIC Health Shield (प्लान 907) की 6 मुख्य विशेषताएं: निश्चित लाभ (Fixed Benefits), परिवार का समावेश, ऑटो हेल्थ कवर (AHC), नो-क्लेम बेनिफिट (NCB), क्विक कैश और प्रीमियम वेवर सुविधा।

2. LIC Health Shield पात्रता शर्तें एवं प्रतिबंध (Eligibility Conditions)

LIC Health Shield (Plan No. 907) – पात्रता शर्तें एवं प्रतिबंध
प्लान सं. 907 | UIN: 512N369V01
पात्रता शर्तें एवं मुख्य प्रतिबंध
प्रवेश आयु, पॉलिसी अवधि, कवर सीमाएं एवं परिवार के सदस्यों को शामिल करने के लिए एलआईसी के आधिकारिक नियामक दिशानिर्देश।
मूल प्रस्तावक (Principal Insured)
नीतिधारक
प्रवेश आयु (Min – Max): 18 वर्ष – 65 वर्ष
कवर अवधि (Cover Term): निश्चित 15 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि: 15 वर्ष
अधिकतम कवर समाप्ति आयु: 80 वर्ष
दैनिक लाभ (IDB सीमा): ₹2,500 से ₹10,000
• परिवार के सभी पत्राचार, प्रीमियम भुगतान और क्लेम संचालन के लिए आधिकारिक उत्तरदायी।
बीमित जीवनसाथी (Spouse)
द्वितीयक प्रस्तावक
प्रवेश आयु (Min – Max): 18 वर्ष – 65 वर्ष
कवर अवधि: शेष अवधि (न्यूनतम 5 वर्ष)
प्रीमियम भुगतान अवधि: शेष पॉलिसी अवधि
अधिकतम कवर समाप्ति आयु: 80 वर्ष
दैनिक लाभ (IDB सीमा): PI के बराबर या कम
• PI के निधन पर स्वतः ‘नया मुख्य प्रस्तावक’ बनने का डिफॉल्ट अधिकार प्राप्त।
माता-पिता (Parents)
वरिष्ठ सदस्य
प्रवेश आयु (Min – Max): 18 वर्ष – 65 वर्ष
कवर अवधि: निश्चित 15 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि: 15 वर्ष
अधिकतम कवर समाप्ति आयु: 80 वर्ष
दैनिक लाभ (IDB सीमा): Spouse / PI से कम या सम
• यदि माता और पिता दोनों जीवित और पात्र हैं, तो दोनों को एक साथ शामिल करना अनिवार्य है।
आश्रित बच्चे (Children)
कनिष्ठ सदस्य
प्रवेश आयु (Min – Max): 90 दिन – 20 वर्ष
कवर अवधि: शेष अवधि (न्यूनतम 5 वर्ष)
प्रीमियम भुगतान अवधि: शेष पॉलिसी अवधि
अधिकतम कवर समाप्ति आयु: 35 वर्ष
दैनिक लाभ (IDB सीमा): सभी बच्चों हेतु एकसमान
• संख्या पर कोई रोक नहीं; सभी पात्र जीवित बच्चों को पॉलिसी शुरुआत में लेना अनिवार्य है।
त्वरित पात्रता जांचक (Quick Eligibility Checker)
सदस्य का चयन कर आयु दर्ज करें और तुरंत पॉलिसी योग्यता जांचें
पूर्णतः पात्र! 32 वर्ष का मूल प्रस्तावक 15 वर्ष की अवधि के लिए ₹5,000 दैनिक लाभ (₹5 लाख MSB Sum Assured) के साथ पॉलिसी ले सकता है।
1
माता-पिता ‘ऑल ऑर नन’ का नियम
यदि माता और पिता दोनों जीवित व पात्र हैं, तो दोनों को साथ में कवर करना होगा। एक को चुनकर दूसरे को छोड़ने की अनुमति नहीं है।
2
सभी बच्चों का अनिवार्य समावेश
शुरुआत में सभी जीवित पात्र बच्चों को पॉलिसी में शामिल करना अनिवार्य है। छूटे हुए बच्चों को बाद में पॉलिसी में नहीं जोड़ा जा सकता।
3
विवाह व नवजात पर विशेष छूट
पॉलिसी के दौरान विवाह होने पर जीवनसाथी को, तथा नवजात या विधिक रूप से गोद लिए बच्चे (90 दिन बाद) को 12 माह में शामिल किया जा सकता है।
4
न्यूनतम 5 वर्ष शेष अवधि शर्त
किसी भी नए सदस्य (जीवनसाथी या बच्चे) को बाद में जोड़ने के लिए पॉलिसी की शेष न्यूनतम अवधि कम से कम 5 वर्ष होनी आवश्यक है।
महत्वपूर्ण प्रतिबंध एवं दैनिक लाभ (IDB) सीमा नियम
इस प्लान के तहत एक व्यक्ति के जीवन पर सभी पॉलिसियों को मिलाकर कुल Initial Daily Benefit ₹10,000 प्रतिदिन से अधिक नहीं हो सकता। साथ ही, परिवार में जीवनसाथी का IDB मूल प्रस्तावक (PI) के बराबर या कम होगा, और सभी शामिल किए गए बच्चों को एकसमान लाभ स्तर पर ही कवर किया जाएगा। पॉलिसी केवल ₹500 के गुणकों में ही जारी की जाती है।

3. LIC Health Shield बेस प्लान के मुख्य स्वास्थ्य लाभ (Core Benefits Explained)

LIC Health Shield में सभी लाभ Applicable Daily Benefit (ADB) पर आधारित होते हैं। पॉलिसी की शुरुआत में ADB आपके द्वारा चुने गए Initial Daily Benefit (IDB) के बराबर होता है और बाद में नो क्लेम बेनिफिट से बढ़ता रहता है।

I. LIC Health Shield में हॉस्पिटल कैश बेनिफिट (Hospital Cash Benefit – HCB)

यदि कोई बीमित व्यक्ति किसी बीमारी या दुर्घटना के कारण लगातार 24 घंटे से अधिक समय के लिए अस्पताल में भर्ती होता है:

जनरल / स्पेशल वार्ड (Non-ICU): 24 घंटे या उसके बाद के प्रत्येक 4 घंटे से अधिक के आंशिक ठहराव के लिए 1 × ADB प्रतिदिन दिया जाता है।

गहन चिकित्सा कक्ष (ICU Ward): ICU में भर्ती रहने पर 2 × ADB प्रतिदिन दिया जाता है (न्यूनतम 4 घंटे ICU में होना आवश्यक)।

वार्षिक एवं आजीवन सीमा: LIC Health Shield में पहले पॉलिसी वर्ष में अधिकतम 30 दिन और दूसरे वर्ष से प्रतिवर्ष अधिकतम 90 दिन (ICU सहित)। संपूर्ण पॉलिसी अवधि के दौरान कुल अधिकतम सीमा 900 दिन है।

हेमोडायलिसिस और रेडियोथेरेपी के लिए 24 घंटे से कम के डे-केयर में भी HCB देय होता है।

II. LIC Health Shield में मेजर सर्जिकल बेनिफिट (Major Surgical Benefit – MSB)

यदि बीमित व्यक्ति को पॉलिसी के अनुबंध में सूचीबद्ध किसी निर्दिष्ट मेजर सर्जरी (Annexure-7) से गुजरना पड़ता है:

  • MSB सम एश्योर्ड: यह आपके उस वर्ष के ADB का 100 गुना होता है (उदा. यदि ADB ₹5,000 है, तो MSB Sum Assured = ₹5,00,000 होगा)।
  • सर्जरी की गंभीरता के आधार पर MSB Sum Assured का एक निश्चित प्रतिशत (20%, 40%, 60% या 100%) एकमुश्त दिया जाता है।
  • आजीवन सीमा: संपूर्ण कवर अवधि में यह लाभ अधिकतम 10 गुना MSB Sum Assured तक प्राप्त किया जा सकता है।

अतिरिक्त लाभ:

  • एंबुलेंस बेनिफिट: मेजर सर्जरी होने पर आपातकालीन एम्बुलेंस खर्च के लिए ₹1,000 की एकमुश्त सहायता।
  • प्रीमियम वेवर बेनिफिट (PWB): यदि सर्जरी श्रेणी 1 या श्रेणी 2 की है, तो पॉलिसी के सभी सदस्यों के लिए अगले 1 वर्ष का बेस प्रीमियम पूर्णतः माफ़ कर दिया जाता है।

MSB रेस्टोरेशन (Restoration): यदि किसी वर्ष में MSB Sum Assured समाप्त हो जाता है, तो उसी वर्ष में किसी अन्य श्रेणी की भिन्न सर्जरी के लिए पुनः 100% तक का कवर उपलब्ध होता है (आजीवन अधिकतम 10 बार)।

LIC Health Shield (Plan 907) सभी 263 मेजर सर्जरीज की संपूर्ण सूची देखने के लिए यहां क्लिक करें।
पूरी लिस्ट देखें

III. LIC Health Shield में डे केयर प्रोसीजर बेनिफिट (Day Care Procedure Benefit – DCPB)

आधुनिक चिकित्सा तकनीकों के चलते कई प्रक्रियाएं 24 घंटे से कम समय में पूरी हो जाती हैं। यदि बीमित व्यक्ति सूचीबद्ध डे-केयर प्रक्रियाओं (Annexure-8) में से कोई प्रक्रिया करवाता है:

  • लाभ राशि: 5 × ADB एकमुश्त देय।
  • सीमा: प्रतिवर्ष अधिकतम 3 प्रक्रियाएं और आजीवन अधिकतम 30 प्रक्रियाएं।

नीचे LIC Health Shield में कवर की गयी सभी 243 डे केयर प्रोसीजर की लिस्ट दी गई है:

LIC Health Shield (Plan 907) सभी 243 डे केयर प्रोसीजर (Day Care Procedures) की संपूर्ण सूची देखने के लिए यहां क्लिक करें।
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IV. LIC Health Shield में अदर सर्जिकल बेनिफिट (Other Surgical Benefit – OSB)

यदि कोई ऐसी सर्जरी होती है जो न तो मेजर सर्जिकल बेनिफिट में सूचीबद्ध है और न ही डे-केयर में (अर्थात अनलिस्टेड सर्जरी), और अस्पताल में भर्ती की अवधि 24 घंटे से अधिक है:

  • लाभ राशि: अस्पताल में भर्ती के प्रत्येक दिन के लिए 2.5 × ADB।
  • सीमा: पहले वर्ष में अधिकतम 15 दिन, उसके बाद प्रतिवर्ष 45 दिन, और आजीवन अधिकतम 450 दिन।

V. LIC Health Shield में मेडिकल मैनेजमेंट बेनिफिट (Medical Management Benefit – MMB)

कई बार गंभीर संक्रामक या आंतरिक बीमारियों में सर्जरी की आवश्यकता नहीं होती परंतु अस्पताल में सघन चिकित्सा की जरूरत होती है। निम्नलिखित 5 निर्दिष्ट बीमारियों के लिए अस्पताल में भर्ती होने पर:

  1. डेंगू (Dengue)
  2. मलेरिया (Malaria)
  3. निमोनिया (Pneumonia)
  4. पल्मोनरी ट्यूबरकुलोसिस (Tuberculosis)
  5. वायरल हेपेटाइटिस ए (Viral Hepatitis A)
  • लाभ राशि: 2.5 × ADB एकमुश्त देय (यह HCB के अतिरिक्त है)।
  • सीमा: प्रतिवर्ष अधिकतम 2 बार और आजीवन अधिकतम 20 बार।
LIC Health Shield Plan 907 Medical Management Benefit (MMB) infographic in Hindi showing five covered diseases—Dengue, Malaria, Pneumonia, Tuberculosis and Viral Hepatitis A—with a lump-sum benefit of 2.5 times ADB, payable in addition to Hospital Cash Benefit (HCB), subject to annual and lifetime claim limits. sumassured.in
LIC Health Shield (Plan 907): जानिए मेडिकल मैनेजमेंट बेनिफिट (MMB) के तहत डेंगू, मलेरिया, निमोनिया, पल्मोनरी ट्यूबरकुलोसिस और वायरल हेपेटाइटिस A जैसी 5 बीमारियों के लिए मिलने वाला 2.5 × ADB का एकमुश्त लाभ, HCB के अतिरिक्त।

VI. LIC Health Shield में एक्सटेंडेड हॉस्पिटलाइजेशन बेनिफिट (Extended Hospitalisation Benefit – EHB)

यदि किसी बीमित सदस्य को किसी बीमारी या दुर्घटना के कारण लगातार 30 दिनों से अधिक अस्पताल में भर्ती रहना पड़ता है:

  • लाभ राशि: 10 × ADB एकमुश्त वित्तीय सहायता।
  • सीमा: प्रति वर्ष 1 बार और आजीवन अधिकतम 10 बार देय। यह लाभ अन्य सभी देय बेनिफिट्स (HCB, MSB, OSB आदि) के अतिरिक्त मिलता है।

4. LIC Health Shield में नो क्लेम बेनिफिट (No Claim Benefit – NCB): समझें इसका गणित

LIC Health Shield अपने अनुशासित और स्वस्थ पॉलिसीधारकों को वित्तीय प्रोत्साहन प्रदान करता है।

  • यदि पॉलिसी के लगातार 3 वर्षों तक किसी भी सदस्य द्वारा कोई भी क्लेम (HCB, MSB, OSB, DCPB, MMB) नहीं लिया जाता है, तो चौथे वर्ष की शुरुआत में Applicable Daily Benefit में मूल IDB का 10% जोड़ दिया जाता है।
  • संचय की कोई सीमा नहीं: यह वृद्धि हर 3 क्लेम-मुक्त वर्षों के ब्लॉक के बाद लगातार जुड़ती जाती है।
  • परिवार के नए सदस्यों पर लागू होना: बाद में जोड़े गए सदस्यों (जैसे पत्नी या बच्चे) का नो क्लेम बेनिफिट भी मूल प्रस्तावक (PI) के साइकिल के साथ संरेखित (Sync) हो जाता है।
LIC Health Shield (Plan No. 907) – नो क्लेम बेनिफिट (NCB) कैलकुलेटर
प्लान सं. 907 | क्लॉज 3.B.I
नो क्लेम बेनिफिट (NCB) कैलकुलेटर
प्रत्येक 3 लगातार क्लेम-मुक्त वर्षों पर दैनिक लाभ (ADB) में 10% की स्थायी वृद्धि। वर्षों पर टैप करके क्लेम का प्रभाव और 15 वर्षों का लाइव पे-आउट देखें।
सिमुलेशन पैरामीटर (Policy Parameters)
आरंभिक दैनिक लाभ (Initial Daily Benefit – IDB): ₹5,000
न्यूनतम: ₹2,500 अधिकतम: ₹10,000
रेडीमेड परिदृश्य (Preset Scenarios):
सदस्य का पॉलिसी में प्रवेश वर्ष: वर्ष 1 (शुरुआत से)
15वें वर्ष में अंतिम दैनिक लाभ +0% वृद्धि
₹5,000
प्रतिदिन सामान्य वार्ड हेतु देय ADB (ICU में इसका दोगुना देय होगा)।
15वें वर्ष में MSB सम एश्योर्ड 100× ADB
₹5,00,000
वार्षिक गंभीर सर्जरी कवर (प्रारंभिक SA: ₹5,00,000)।
अर्जित NCB इंक्रीमेंट्स 0 ब्लॉक पूरे
+₹0 /दिन
प्रत्येक सफल 3 वर्ष पर मूल IDB का +10% (+₹500) जुड़ा।
आजीवन MSB सुरक्षा सीमा 10× MSB SA
₹50,00,000
संपूर्ण पॉलिसी अवधि में प्राप्त की जा सकने वाली अधिकतम सर्जिकल सुरक्षा।
15-वर्षीय क्लेम हिस्ट्री कंट्रोलर (Interactive Timeline)
क्लेम-मुक्त वर्ष (Claim Free)
क्लेम हुआ (Claim Admitted)
💡 टैप करें: नीचे किसी भी वर्ष (Y1 से Y15) पर क्लिक करके उस वर्ष में क्लेम की स्थिति बदलें (हरा = क्लेम-मुक्त, लाल = क्लेम हुआ)। देखें कि 3 साल का ब्लॉक कैसे रीसेट होता है!
वर्ष-दर-वर्ष लाभ वृद्धि विवरण (Annual Schedule)
LIC Health Shield Plan 907 Circular Rules
पॉलिसी वर्ष क्लेम स्थिति लगातार क्लेम-मुक्त NCB वृद्धि (+10%) लागू दैनिक लाभ (ADB) MSB Sum Assured
1
10% की स्थायी वृद्धि (No Maximum Cap)
प्रत्येक 3 लगातार क्लेम-मुक्त पॉलिसी वर्ष पूरे होने पर मूल Initial Daily Benefit का 10% स्थायी रूप से Applicable Daily Benefit (ADB) में जोड़ दिया जाता है। संचय की कोई अधिकतम सीमा नहीं है।
2
संपूर्ण पॉलिसी पर क्लेम-फ्री की शर्त
वर्ष को केवल तभी क्लेम-मुक्त माना जाएगा जब उस वर्ष में पॉलिसी के किसी भी सदस्य द्वारा कोई भी लाभ (HCB, MSB, OSB, DCPB, MMB) क्लेम न किया गया हो। एक क्लेम 3-वर्षीय ब्लॉक को रीसेट कर देता है।
3
नए सदस्यों का स्वतः संरेखन (Sync Rule)
विवाह या बच्चे के जन्म पर बाद में जुड़े सदस्यों का NCB भी मूल प्रस्तावक (PI) के पॉलिसी एनिवर्सरी साइकिल के साथ ही जुड़ता है, भले ही उनके शामिल होने को 3 वर्ष पूरे न हुए हों (न्यूनतम 1 वर्ष अनिवार्य)।
4
ऑटो हेल्थ कवर (AHC) में भी निरंतरता
मूल प्रस्तावक (PI) की मृत्यु के बाद जब परिवार के लिए सभी भावी प्रीमियम माफ़ (AHC) हो जाते हैं, तब भी जीवित सदस्यों के लिए नो-क्लेम बेनिफिट वृद्धि नियम पूर्ववत जारी रहता है।
नो-क्लेम बेनिफिट का सुरक्षा कवच पर बहुआयामी प्रभाव
जब आपका Applicable Daily Benefit (ADB) बढ़ता है, तो इसके साथ ही आपका मेजर सर्जिकल बेनिफिट (100× ADB), ICU दैनिक नकद (2× ADB), अदर सर्जिकल बेनिफिट (2.5× ADB), डे-केयर प्रक्रिया (5× ADB) तथा एक्सटेंडेड हॉस्पिटलाइजेशन बेनिफिट (10× ADB) भी स्वतः उसी अनुपात में बढ़ जाते हैं। स्वस्थ रहने पर आपकी स्वास्थ्य सुरक्षा हर 3 साल में बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम के मजबूत होती जाती है।

5. LIC Health Shield में विशेष सुरक्षा सुविधाएं: ऑटो हेल्थ कवर एवं क्विक कैश

ऑटो हेल्थ कवर (Auto Health Cover – AHC)

LIC Health Shield की सबसे मानवीय और क्रांतिकारी विशेषता है। यदि मूल प्रस्तावक (Principal Insured) की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है:

  • पॉलिसी बंद नहीं होती।
  • परिवार के सभी जीवित बीमित सदस्यों (जीवनसाथी, बच्चों, माता-पिता) के लिए भविष्य के सभी बेस प्रीमियम पूर्णतः माफ़ कर दिए जाते हैं।
  • पॉलिसी की शेष अवधि तक परिवार को स्वास्थ्य सुरक्षा बिना किसी प्रीमियम भुगतान के निर्बाध रूप से मिलती रहती है।
  • प्रस्तावक के बाद जीवित जीवनसाथी (या सबसे बड़ा बालिग सदस्य) नया प्रस्तावक बन जाता है।

क्विक कैश सुविधा (Quick Cash Facility)

मेजर सर्जरी (Category 1 या 2) के मामलों में नेटवर्क अस्पतालों में भर्ती होने पर पॉलिसीधारक को डिस्चार्ज और क्लेम सेटलमेंट का इंतजार नहीं करना पड़ता। प्रस्तावक सर्जरी के दौरान ही पात्र MSB राशि का 50% एडवांस (Quick Cash) के रूप में प्राप्त कर सकता है, जिसे बाद में फाइनल क्लेम में समायोजित कर लिया जाता है।

6. LIC Health Shield में वैकल्पिक राइडर्स (Optional Riders)

पॉलिसीधारक अपनी सुरक्षा को व्यापक बनाने के लिए दो महत्वपूर्ण राइडर्स का चयन कर सकते हैं (यह केवल PI और जीवनसाथी के लिए उपलब्ध हैं):

  1. LIC’s New Term Assurance Rider (UIN: 512B210V02):
    • बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर नॉमिनी को टर्म राइडर सम एश्योर्ड का एकमुश्त भुगतान।
    • न्यूनतम राइडर सम एश्योर्ड ₹1,00,000 तथा अधिकतम राशि MSB Sum Assured या ₹25 लाख (सभी पॉलिसियों को मिलाकर) तक सीमित।
  2. LIC’s Accident Benefit Rider (UIN: 512B203V03):
    • दुर्घटना के कारण 180 दिनों के भीतर मृत्यु होने पर अतिरिक्त दुर्घटना हितलाभ राशि देय।
    • प्रीमियम दर मात्र ₹0.50 प्रति हजार सम एश्योर्ड (पुलिस कर्मियों के लिए ड्यूटी के दौरान ₹1.00 प्रति हजार)।

7. LIC Health Shield में हेल्थ चेक-अप, प्रीमियम छूट एवं टैक्स लाभ

  • निशुल्क हेल्थ चेक-अप लाभ: पॉलिसी के 3 वर्ष सफलतापूर्वक पूर्ण होने के बाद, प्रत्येक बीमित व्यक्ति को हर 3 वर्ष में एक बार नियमित स्वास्थ्य जांच के वास्तविक खर्च (अधिकतम 0.5 × ADB) का भुगतान किया जाता है।
  • हाई IDB छूट (High IDB Rebate): यदि पॉलिसी में चुना गया IDB ₹4,000 या उससे अधिक है, तो वार्षिक प्रीमियम में ₹400 से लेकर ₹2,800 प्रतिवर्ष (PI के लिए) और ₹200 से ₹1,400 प्रतिवर्ष (अन्य सदस्यों के लिए) की सीधी छूट मिलती है।
  • ऑनलाइन खरीद पर छूट: सीधे LIC की वेबसाइट से पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने पर बेस प्लान और राइडर दोनों के टैबुलर प्रीमियम पर 10% की भारी छूट मिलती है।
  • आयकर लाभ: आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर आकर्षक टैक्स कटौती का लाभ मिलता है।

8. वेटिंग पीरियड एवं महत्वपूर्ण अपवाद (Waiting Periods & Exclusions)

पॉलिसी लेते समय इसके नियमों व शर्तों को पारदर्शी रूप से समझना अत्यंत आवश्यक है:

वेटिंग पीरियड (प्रतीक्षा अवधि)

  • सामान्य प्रतीक्षा अवधि (General Waiting Period): बीमारी के कारण होने वाले उपचार के लिए 90 दिन का वेटिंग पीरियड लागू होता है। आकस्मिक दुर्घटना (Accident) के मामलों में कोई वेटिंग पीरियड नहीं होता।
  • विशिष्ट बीमारियों का वेटिंग पीरियड: 23 निर्दिष्ट बीमारियों (जैसे मोतियाबिंद, पथरी, हर्निया, पाइल्स, घुटने का रिप्लेसमेंट, टॉन्सिल आदि) के लिए 2 वर्ष (24 माह) का वेटिंग पीरियड निर्धारित है।
LIC Health Shield (Plan No. 907) – विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि (Specific Waiting Period)
क्लॉज 6.IV.b | 24 माह (2 वर्ष) प्रतीक्षा सूची
विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि (Specific Waiting Period)
नीचे दी गई 23 बीमारियों और उनके उपचार पर पॉलिसी शुरू होने की तिथि से प्रारंभिक 2 वर्ष (24 माह) तक कोई भी क्लेम (HCB, MSB, OSB, DCPB) देय नहीं होगा।
यह सभी 23 उपचार केवल प्रथम 24 महीने (2 वर्ष) तक ही प्रतिबंधित हैं, 2 वर्ष पूरे होने पर यह स्वतः पूरी तरह कवर हो जाते हैं।
01 Adenoid or tonsillar disorders
02 Anal fistula or anal fissure
03 Benign enlargement of prostate gland
04 Benign uterine disorders (Fibroids, prolapse, DUB)
05 Cataract
06 Gall stones
07 Slip disc
08 Piles
09 Benign Thyroid Disorders
10 Hernia
11 Hydrocele
12 Degenerative Joint Conditions
13 Sinus Disorders
14 Kidney or Urinary Tract Stones
15 Varicose Veins
16 Carpal Tunnel Syndrome
17 Benign Breast Disorders (Fibroadenoma, etc.)
18 Benign Ovarian disorders
19 Gastric / Duodenal Ulcer
20 Retinal disorders
21 Knee / Joint Replacement Surgery (Non-accidental)
22 Osteoporosis or Osteoarthritis
23 Chronic renal failure or end stage renal failure
1
24 माह की निश्चित अवधि
यह विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि प्रत्येक बीमित व्यक्ति के लिए उनकी पॉलिसी कवरेज प्रारंभ होने की प्रभावी तिथि (Effective Date of Cover) से लगातार 2 वर्ष तक लागू रहती है।
2
दुर्घटना मामलों में पूर्ण छूट
यदि घुटने या जोड़ का रिप्लेसमेंट अथवा कोई अन्य उपचार किसी अप्रत्याशित आकस्मिक दुर्घटना (Accidental Injury) के कारण आवश्यक हो, तो यह 2 वर्ष का प्रतिबंध लागू नहीं होता।
3
पॉलिसी रिवाइवल पर नियम (90 दिन से अधिक)
यदि प्रीमियम न भरने पर पॉलिसी लैप्स हो जाती है और उसे प्रथम अदत्त प्रीमियम (FUP) के 90 दिनों के बाद रिवाइव कराया जाता है, तो रिवाइवल की तिथि से पुनः 2 वर्ष का नया वेटिंग पीरियड लागू होगा।
4
90 दिन के भीतर रिवाइवल पर लाभ
यदि पॉलिसी को FUP से 90 दिनों के भीतर रिवाइव करा लिया जाता है, तो मूल पॉलिसी प्रारंभ तिथि से जारी 2 वर्ष की प्रतीक्षा अवधि ही यथावत मान्य रहेगी।
विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि (Specific Waiting Period) का मूल सिद्धांत
इस सूची में शामिल 23 चिकित्सा स्थितियों या उनसे उत्पन्न किसी भी जटिलता (Complications) के लिए प्रथम 24 महीनों (2 वर्ष) के दौरान अस्पताल में भर्ती (Hospitalisation) या सर्जरी होने पर निगम द्वारा Hospital Cash Benefit, Major Surgical Benefit, Day Care Benefit, Other Surgical Benefit अथवा Medical Management Benefit के तहत किसी भी प्रकार का भुगतान नहीं किया जाएगा। 2 वर्ष पूर्ण होते ही ये सभी 23 बीमारियां पॉलिसी के सामान्य नियमों के तहत स्वतः पूरी तरह कवर हो जाती हैं।

प्रमुख अपवाद (Exclusions)

निम्नलिखित परिस्थितियों में LIC Health Shield में कोई क्लेम देय नहीं होगा:

  • LIC Health Shield लेते समय पहले से मौजूद बीमारियां (Pre-existing diseases), जब तक कि उन्हें प्रस्ताव फॉर्म में घोषित और स्वीकृत न कराया गया हो।
  • भारत की भौगोलिक सीमा के बाहर कराया गया इलाज।
  • कॉस्मेटिक सर्जरी, प्लास्टिक सर्जरी, अंगदान (ऑर्गन डोनर का खर्च) अथवा मातृत्व/प्रसव (Maternity/Childbirth) संबंधी खर्च।
  • आत्महत्या का प्रयास, मादक द्रव्यों का सेवन, युद्ध, आतंकवाद या साहसिक खेलों में भाग लेने से लगी चोटें।
  • बिना अस्पताल में 24 घंटे भर्ती रहे बाह्य रोगी विभाग (OPD) जांच या केवल डायग्नोस्टिक उद्देश्य से की गई जांचें।

9. पॉलिसी संचालन एवं महत्वपूर्ण सेवा नियम (Policy Servicing Guidelines)

LIC Health Shield (Plan No. 907) को सुचारु रूप से जारी रखने, किसी भी अनपेक्षित वित्तीय नुकसान से बचने और जरूरत के समय त्वरित क्लेम प्राप्त करने के लिए पॉलिसीधारकों को इसके 7 प्रमुख सेवा नियमों को जानना आवश्यक है। यदि आप LIC Health Shield का अधिकतम लाभ उठाना चाहते हैं, तो इन नियामक शर्तों को ध्यानपूर्वक समझें:

1. नामांकन एवं समनुदेशन (Nomination & Assignment)

  • नामांकन (Nomination): बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 39 के तहत LIC Health Shield के मूल प्रस्तावक (PI) के लिए पॉलिसी में नॉमिनी दर्ज कराना अनिवार्य है। किसी अप्रिय घटना की स्थिति में क्लेम राशि का भुगतान पंजीकृत नॉमिनी को सीधे बैंक खाते (NEFT) के माध्यम से किया जाता है। नामांंकन के बारे मे अधिक जानकारी के लिए यहाँ क्लिक करें।
  • समनुदेशन (Assignment): चूंकि LIC Health Shield एक शुद्ध स्वास्थ्य सुरक्षा योजना (Pure Risk Health Plan) है, इसलिए इस पॉलिसी के तहत असाइनमेंट की अनुमति बिल्कुल नहीं है (No Assignment allowed)।

2. रियायती अवधि (Grace Period)

  • LIC Health Shield में प्रीमियम भुगतान के लिए वार्षिक (Yearly) अथवा अर्ध-वार्षिक (Half-yearly) मोड के तहत प्रथम अदत्त प्रीमियम (FUP) की देय तिथि से 30 दिनों की रियायती अवधि (Grace Period) प्रदान की जाती है।
  • ग्रेस पीरियड के दौरान LIC Health Shield पॉलिसी का पूरा रिस्क कवर निर्बाध रूप से चालू रहता है। यदि इस 30 दिन की अवधि में कोई वैध क्लेम आता है, तो निगम उस समय देय प्रीमियम काटकर शेष क्लेम राशि का भुगतान कर देता है।
  • 30 दिन बीत जाने के बाद भी यदि प्रीमियम जमा नहीं होता है, तो आपकी LIC Health Shield पॉलिसी तत्काल प्रभाव से लैप्स हो जाती है और सभी लाभ रुक जाते हैं।

3. चुकता मूल्य (Paid-up Value)

  • LIC Health Shield एक विशुद्ध जोखिम स्वास्थ्य बीमा उत्पाद है, जिसमें कोई बचत या निवेश का तत्व नहीं है।
  • अत: प्रीमियम भुगतान बंद होने पर LIC Health Shield पॉलिसी कोई चुकता मूल्य (No Paid-up Value) अर्जित नहीं करती है। पॉलिसी लैप्स होने पर पूर्व में जमा प्रीमियम के आधार पर कोई आनुपातिक लाभ देय नहीं होता।

4. सरेंडर मूल्य एवं ऋण सुविधा (Surrender Value & Loan)

  • सरेंडर मूल्य (Surrender Value): LIC Health Shield के तहत पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय कोई समर्पण मूल्य (Surrender Value) उपलब्ध नहीं होता है।
  • ऋण (Loan): इस स्वास्थ्य पॉलिसी पर एलआईसी द्वारा किसी भी प्रकार का ऋण स्वीकृत नहीं किया जाता, क्योंकि LIC Health Shield एक नॉन-लिंक्ड प्योर रिस्क प्लान है।

5. लैप्स पॉलिसी का पुनर्चलन (Policy Revival)

यदि प्रीमियम न भरने के कारण LIC Health Shield पॉलिसी लैप्स हो जाती है, तो मूल प्रस्तावक इसे दोबारा चालू करवा सकता है:

  • समय सीमा: प्रथम अदत्त प्रीमियम (FUP) की तारीख से लगातार 5 वर्षों के भीतर (किंतु पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले) LIC Health Shield को रिवाइव कराया जा सकता है।
  • शर्तें: बकाया सभी किश्तों का भुगतान + निगम द्वारा निर्धारित अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज दर तथा प्रत्येक बीमित सदस्य का अनिवार्य स्वास्थ्य प्रमाण पत्र (Insurability Proof) देना होगा।
  • रिवाइवल पर वेटिंग पीरियड के नियम:
    • 90 दिन के भीतर रिवाइवल: FUP से 90 दिनों के भीतर रिवाइवल कराने पर केवल 45 दिन का सामान्य वेटिंग पीरियड लगता है और 23 बीमारियों का 2-वर्षीय विशिष्ट वेटिंग पीरियड मूल प्रारंभ तिथि से ही मान्य रहता है।
    • 90 दिन के बाद रिवाइवल: FUP से 90 दिनों के बाद रिवाइवल कराने पर 90 दिन का सामान्य वेटिंग पीरियड तथा 23 विशिष्ट बीमारियों के लिए रिवाइवल की तिथि से पुनः नया 2 वर्ष (24 माह) का वेटिंग पीरियड लागू होता है।
  • विशेष ध्यान दें: लैप्स अवधि के दौरान हुए किसी भी अस्पताल खर्च या सर्जरी पर LIC Health Shield के तहत कोई क्लेम देय नहीं होगा।

6. फ्री लुक अवधि (Free Look Period – 30 Days)

  • LIC Health Shield पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्त होने की तिथि से पॉलिसीधारक को 30 दिनों की फ्री लुक अवधि मिलती है।
  • यदि पॉलिसीधारक LIC Health Shield के किसी भी नियम या शर्त से संतुष्ट नहीं है, तो वह कारण बताते हुए पॉलिसी रद्द करने का आवेदन कर सकता है।
  • प्रीमियम रिफंड: आवेदन स्वीकार होने पर जमा प्रीमियम में से स्टाम्प ड्यूटी, मेडिकल जांच का खर्च एवं कवर अवधि का आनुपातिक जोखिम प्रीमियम काटकर शेष पूरी राशि वापस (Refund) कर दी जाती है।

7. पॉलिसी की समाप्ति (Termination of Policy)

आपकी LIC Health Shield पॉलिसी निम्नलिखित परिस्थितियों में समाप्त मानी जाएगी:

  • एकल जीवन पॉलिसी (Single Life): 5-वर्षीय रिवाइवल अवधि के भीतर प्रीमियम न भरने पर, बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर, 15 वर्ष की कवर अवधि पूर्ण होने पर, अथवा सभी आजीवन लाभ सीमाओं के समाप्त हो जाने पर।
  • संयुक्त परिवार पॉलिसी (Multiple Lives): परिवार के अंतिम जीवित सदस्य की मृत्यु होने पर, 15 वर्ष की कवर अवधि पूर्ण होने पर, अथवा सभी जीवित सदस्यों की अधिकतम आजीवन लाभ सीमाएं समाप्त हो जाने पर।
  • अन्य कारण: फ्री लुक कैंसिलेशन के तहत प्रीमियम रिफंड का भुगतान होने पर, अथवा बीमा अधिनियम की धारा 45 के तहत गलत बयानी या धोखाधड़ी के आधार पर LIC Health Shield अनुबंध रद्द होने पर।
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LIC HEALTH SHIELD · PLAN NO. 907
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

LIC Health Shield से जुड़े आम सवालों के जवाब जानने के लिए किसी भी प्रश्न पर टैप करें।

निष्कर्ष: LIC Health Shield (Plan No. 907) अप्रत्याशित चिकित्सा परिस्थितियों और अस्पताल में रहने के दौरान होने वाले अप्रत्यक्ष दैनिक खर्चों के लिए निश्चित लाभ प्रदान करने वाला हेल्थ प्लान है। इसके लाभ, पात्रता और सीमाएँ पॉलिसी दस्तावेज़ में दी गई शर्तों के अनुसार लागू होती हैं।
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अस्वीकरण (Disclaimer): यह लेख केवल सामान्य शैक्षणिक एवं सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और यह किसी भी प्रकार की कानूनी या वित्तीय सलाह का गठन नहीं करता है। नामांकन, लाभार्थी अधिकार और क्लेम की पात्रता पॉलिसी की आधिकारिक शर्तों, लागू नियमों और व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करती है। किसी विशिष्ट स्थिति या पॉलिसी निर्णय के लिए, कृपया बीमाकर्ता के आधिकारिक दस्तावेजों को देखें और पेशेवर कानूनी या वित्तीय सलाह प्राप्त करने पर विचार करें।

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