आपने हमेशा अपने जीवन को उसी तरह से जीने का सपना देखा होगा जैसा आप चाहते हैं – जैसे कि आपके 30 के दशक में दुनिया की सैर पर जाना या जल्दी रिटायर होना। हालाँकि, आप में से बहुत से लोग ऐसा नहीं कर पाएंगे, जब तक आप अमीर पैदा नहीं होते या वित्तीय स्वतंत्रता हासिल नहीं करते। वित्तीय स्वतंत्रता, वास्तव में, नियमित रूप से पूर्णकालिक नौकरी नहीं करने या व्यवसाय चलाने के बावजूद स्वयं और परिवार के सदस्यों के खर्चों की देखभाल करने के लिए पर्याप्त आय होने की विलासिता है। अपनी तरफ से वित्तीय स्वतंत्रता के साथ, आप अपना जीवन पूरी तरह से जी सकते हैं, अपनी इच्छा से कुछ भी कर सकते हैं और दुनिया की यात्रा कर सकते हैं। आइये जानते हैं वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करने एवं निवेश के कुछ महत्वपूर्ण नियम।
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1. बचत और निवेश को प्राथमिकता दें
आमतौर पर, युवा पहले खर्च करते हैं और महीने के अंत में जो भी राशि बची है उसे निवेश करते हैं। इस प्रक्रिया को उलटने की कोशिश करें। औसत खर्च के आधार पर, एक निश्चित राशि निर्धारित करें जिसे आप हर महीने बचाना या निवेश करना चाहते हैं। पहले निवेश करें और जो कुछ बचा है उसे खर्च करें। यह आपके जीवन में बजट बनाने की आदत को प्रेरित करके भी प्राप्त किया जा सकता है। इसके अलावा, छोटी शुरुआत करें लेकिन जल्दी शुरू करें और निवेश विकल्पों में निवेश करें जो आपके मुद्रास्फीति दर से अधिक रिटर्न प्रदान करें।
2. निवेश को एक आदत बनाएं
यह पूर्णतः गलत है कि एक समृद्ध परिवार में पैदा होकर ही आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो सकते हैं। आप लंबी अवधि में वित्तीय रूप से अनुशासित रहकर वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं। नियमित रूप से निवेश करने से आपको लंबे समय में एक अच्छी एवं पर्याप्त राशि एकत्र कर सकते हैं। निवेश के लिए अपने मासिक वेतन से एक न्यूनतम निश्चित राशि निर्धारित करें। कंपाउंडिंग की शक्ति आपको समय के साथ वित्तीय रूप से स्वतंत्र बनाएगी।
3. अपने साधनों के भीतर जिएं
जबकि क्रेडिट कार्ड और ऋण लोगों को एक निश्चित गुणवत्ता वाले जीवन जीने की अनुमति देते हैं, वे निकट और दीर्घकालिक रूप से उनकी वित्तीय स्थिरता को प्रभावित कर सकते हैं। इसलिए, वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में पहला कदम अपने साधनों के भीतर रहना सीखना है। बजट के 50-30-20 नियमों का पालन करें ताकि आप आराम से अपनी कर-योग्य आय को तीनों बाल्टियों में आवंटित कर सकें – 50% आमदनी ज़रूरतों पर जाती है, 30% ज़रूरतों के लिए और 20% बचत और निवेश के लिए। जानिये अपने क्रेडिट कार्ड से लाभ लेने के 10 तरीके।
4. एक आपातकालीन निधि बनाएँ
जीवन अप्रत्याशित है। इसलिए, अपने आप को एक आपातकालीन स्थिति के लिए वित्तीय रूप से तैयार करें। एक आपातकालीन निधि आपको किसी भी अचानक झटके से बचने में मदद कर सकती है। आपके औसत मासिक खर्च के आधार पर, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है, जो आपको कम से कम छह महीने तक आय के बिना जीवित रहने की अनुमति दे सकती है। यह आपके निवेश की रक्षा करेगा और आपको अवांछित ऋण से दूर रखेगा। आप इस उद्देश्य के लिए लिक्विड फंड में निवेश कर सकते हैं ताकि आपका आपातकालीन कोष आसानी से उपलब्ध हो सके। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवर है ताकि आपको अपने निवेश को ना खर्च करना पड़े।
5. अपनी बचत और निवेश की दर बढ़ाएँ, और सही विकल्पों में निवेश करें
यदि आप कम उम्र में वित्तीय रूप से स्वतंत्र हो गए हैं, तो आपको अपनी बचत और निवेश दर में वृद्धि करनी चाहिए। अपने खर्चों का विश्लेषण करें और अनावश्यक खर्चों को काटें। इससे आपके हाथों में अधिक धन होगा, जिसे आपके निवेश की ओर मोड़ दिया जा सकता है। जितना अधिक आप निवेश करते हैं, उतनी ही तेजी से आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाते हैं।
आपको सही विकल्पों में निवेश करने की भी आवश्यकता है। वास्तव में, नियमित बचत बैंक खाते में अपनी बचत को रखने पर किसी के अमीर बनने का कोई उदाहरण नहीं है। यदि आप अमीर और आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं, तो आपको उपयुक्त निवेश योजनाओं में निवेश करना होगा। आपको विभिन्न उपलब्ध विकल्पों का विश्लेषण और तुलना करनी होगी और जो आपकी प्रोफाइल को सबसे अच्छा लगे, उसे चुनें।
6. कर्ज लेने से दूर रहें
यदि आपके पास चुकाने के लिए ऋण है, तो यह वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के आपके लक्ष्य को कठिन या धीमा कर देता है। इसलिए, आपको सभी प्रकार के ऋणों से दूर रहना होगा, और यदि आपके पास पहले से कोई है, तो आपको इसे जल्द ही बंद करना होगा। आपको यथासंभव आत्मनिर्भर होना होगा ताकि आपको किसी भी प्रकार का ऋण लेने की आवश्यकता न हो।
7. अपने करों की योजना बनाएं और पर्याप्त बीमा कवर लें
पहले से अपने करों की योजना बनाएं और सुनिश्चित करें कि आपकी कर योजना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है। धन सृजन और कर बचत के दोहरे उद्देश्य की पूर्ति करने वाले रास्ते खोजिए। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आप पर्याप्त कवर के साथ बीमा खरीदते हैं। जितनी जल्दी हो बीमा कवर ले लें, कम उम्र में बीमा प्रीमियम भी कम होती है एवं उम्र बढ़ने के साथ साथ एक ही बीमा राशि के लिए प्रीमियम लगातार बढ़ती जाती है।
8. सहकर्मी के दबाव में न आएं
युवा पेशेवरों की दो श्रेणियां हैं। पहले व्यक्ति को वित्तीय रूप से अनुशासित रहना पसंद है और वह जल्द से जल्द वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना चाहता है। दूसरा अपने वित्त को संभालने के मामले में लापरवाह है और महंगी वस्तुओं को खरीदने और असाधारण अवकाश लेने पर अपने पैसे उड़ा देगा। कम उम्र में वित्तीय आजादी पाने के लिए, आपको दूसरी श्रेणी में आने वाले युवा पेशेवरों से प्रभावित नहीं होना चाहिए। इसके लिए आप दिखावे के लिए आवश्यक खर्च नहीं करें। अपने खर्च को अपने बजट के अनुसार ही नियंत्रित रख ही आप वित्तीय स्वतंत्रा हासिल कर सकते हैं।
9. अपनी वित्तीय स्थिति की नियमित रूप से समीक्षा करें
हर छह महीने में एक बार अपने वित्त की समीक्षा करने की आदत डालें। इसमें आपके म्यूचुअल फंड और आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर नज़र रखना शामिल है। यह आपको नियंत्रण में रखेगा और आपको निवेश राशि बढ़ाने, कुछ निवेशों को भुनाने, पोर्टफोलियो पुनर्वित्त आदि जैसे बदलाव आसानी से करने देगा। अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करने से भी आपको अपने ऋण के स्तर को बनाए रखने में मदद मिलेगी।
10. अपने आप में निवेश करें
सबसे महत्वपूर्ण बात, अपने आप को और गतिविधियों या व्यवसाय में निवेश करें जो आपको एक व्यक्ति के रूप में समृद्ध करते हैं। निवेश पर किताबें पढ़ें या उद्योग के नेताओं से प्रेरित हों, जिन्होंने छोटे से शुरू किया, फिर भी अनुशासन के साथ वित्तीय स्वतंत्रता हासिल की। जैसा कि आप निवेश करने की बारीकियों के बारे में अधिक सीखते हैं और अपनी क्षमता का दायरा बढ़ाते हैं, आप अधिक धन सृजन के अवसरों का पता लगाने में सक्षम होंगे और अपने पोर्टफोलियो के बारे में अधिक अच्छे निर्णय लेंगे। सही आदतें भी आपको आगे बढ़ने में मदद कर सकती है, प्रभावशाली लोगों की आदतों के बारे जानने के लिए यह पुस्तक अवश्य पढ़ें
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